Zu Zeiten der Pandemie, fragt man sich, wie passen Berufsunfähigkeit und Corona zusammen? Dieser Beitrag soll Ihnen helfen, sich mit diesem Thema besser auseinander setzen zu können. Ziel ist es, diese Frage auf Ihre speziellen Bedürfnisse angepasst zu beantworten im Rahmen Ihrer Einzelfallbetrachtung.
Wie kann ich meine Existenz gut absichern?
Die Antwort heißt Berufsunfähigkeitsversicherung, bedeutet kurz, wenn Sie zu krank für den Job sind, gilt es bereits richtig gut versichert zu sein. Zögern Sie bitte grundsätzlich nicht zu lange, je jünger und gesünder, desto geringer der Beitrag und allumfassender der Schutz.
Warum benötige ich die Berufsunfähigkeitsversicherung genau?
Der Staat hilft leider wenig, daher ist Ihre private Initiative gefragt! Wussten Sie schon, dass im Durchschnitt die Menschen mit ca. 47 Lebensjahren krankheits- oder unfallbedingt aus Ihrem Job aussteigen müssen? Und genau darum geht es, denn ¼ der Berufstätigen sind laut Statistik davon betroffen.
Wie erarbeite ich mir die persönliche Antwort auf die Frage des Existenzschutzes?
Wir raten Ihnen, sich ein genaues Bild über Ihre aktuelle finanzielle Situation zu verschaffen. Ein gutes Beispiel hierfür kann eine Einnahmen-/ Ausgabenliste sein. Überschlagen Sie mit Hilfe dieser Liste wie viel Geld Sie pro Monat zum Leben benötigen unter der Prämisse, dass Sie in Ihrem Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Haben Sie evtl. noch Geld aus anderen Einnahmequellen? Nein? Dann raten wir Ihnen zu einer guten und vor allem bezahlbaren Berufsunfähigkeitspolice!
Was muss ich beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitspolice beachten?
Es gibt für dieses Thema bestimmte Fragenkataloge, welche nachweislich dokumentierte Informationen benötigen. Beginnen wir mit einfachen Fragen, welche man sich vorab vor Augen führen muss, damit der monatliche Beitrag für Sie noch wirtschaftlich langfristig Sinn macht. Allgemein lauten Fragen in diese Richtung:
„Haben Sie Vorerkrankungen?“
„Haben Sie einen riskanten Beruf?“
„Haben Sie ein gefährliches Hobby?“
Nicht jeder Anbieter stellt die gleichen Fragen. Allgemein kann man sagen, dass risikoarme Berufe preiswerter sind als risikostarke Berufe. Es gibt eine Faustformel: Je körperlich anstrengender, desto teurer ist der Schutz. Weiter kann man sagen vergleichen lohnt!
Freizeitsportler sollten Ihr Hobby genau angeben, bestimmte Sportarten können der Grund für eine Ablehnung sein.
Warum muss ich alle diese Gesundheitsfragen beantworten? Geht das nicht zu weit?
Zunächst wollen wir erklären, warum diese Fragen so ausführlich gestellt werden. Man nennt das die so genannte Risikoprüfung. Doch warum haben solche Fragen es in sich? Die Antwort ist relativ einfach und schnell erklärt. Wie oben angesprochen, müssen Menschen im Schnitt mit Ende 40 krankheits- oder unfallbedingt aus Ihrem Job aussteigen. Nehmen wir an, dass dies mit 50 Jahren der Fall sein würde. Hier müsste die Versicherungsgesellschaft bis zum Eintritt des vertraglich festgeschriebenen Renteneintrittsalters jeden Monat, je nach Abschluss der Monatsrente, einen vierstelligen Betrag zahlen. Über die Jahre gerechnet entstehen dabei hohe Summen im sechsstelligen Bereich und mehr.
Welche Fragen kommen in diesem Bereich auf mich zu?
Fragen können sein, die Angabe Ihres Body-Mass-Index (BMI). Sind Sie Raucher? Nehmen Sie Medikamente?
Beachten Sie bitte die vorvertragliche Anzeigepflicht. Wenn der Versicherer bemerkt, dass der Kunde die Gesundheitsfragen nicht wahrheitsgemäß beantwortet, kann dies zu Streitigkeiten führen.
Was ist mit Berufsunfähigkeit und Corona bei Abschluss einer Versicherung?
Neueste Erfahrungen zeigen, dass Versicherungsgesellschaften nach COVID-19 Erkrankungen fragen. Sogar eine Grippe wird abgefragt. Derzeit kann es sein, dass Anträge zurückgestellt werden, beispielsweise 3-6 Monate. Weiter wird darum gebeten eine folgenlose Ausheilung vom Arzt bestätigen zu lassen.
Was muss ich tun, wenn ich schon in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen habe?
Prüfen Sie bitte, ob die garantierte Rente aus Ihrer alten Police heute noch ausreichend ist, um Ihren aktuellen Lebensstandard abzusichern. Entspricht die Laufzeit Ihrem tatsächlichen Renteneintrittsalter oder gibt es Lücken? Haben Sie auch die Bedingungen seitens des Versicherers geändert?
Weiter gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Sie mit einem unabhängigen Fachmann gemeinsam prüfen sollten. Prüfen sie bitte wie folgt:
1. Kann ich die Rente der bestehenden Police erhöhen?
2. Kann ich einen zweiten Vertrag abschließen?
Wir raten Ihnen dazu, zuerst über die so genannte Nachversicherungsgarantie Ihre Rente zu erhöhen.
Was muss ich noch wissen bei Berufsunfähigkeit und Corona?
Die Angebote für Ihre maßgeschneiderte Berufsunfähigkeitsversicherung sind häufig nicht so leicht zu verstehen. Dies hat den Grund, dass der Fachjargon, also die Fachbegriffe und Abkürzungen nicht jedem Menschen ohne weiteres geläufig sind, da man im Alltag damit wenig oder gar nicht in Berührung kommt. Was ist eine SBU? Wo ist der Unterschied zwischen Beitragsdynamik Leistungsdynamik? Was ist ein Überschusssystem?
Wer hilft mir bei dieser Angelegenheit?
Wir raten einen erfahrenen unabhängigen Partner zu kontaktieren.
Sprechen Sie uns an, wir helfen gern! Mit unserer Erfahrung, seit Gründung im Jahre 1945, decken wir nahezu alle Themenbereiche der deutschen Versicherungsbranche ab. Wir vertrauen auf mehr als 30 namhafte Partner-Versicherungen. Vereinbaren Sie noch heute ein Beratungsgespräch bei uns in Hamburg Schnelsen! Kontakt
